在当前的社会环境下，随着离婚率的上升，许多家庭在面对婚姻破裂时，除了处理感情上的纠葛，还需面对财产分割的问题，尤其是房产的归属和过户。当夫妻双方共同拥有一套尚未还清贷款的房产，并且决定离婚时，如何合理、合法地进行房产过户成为了一个复杂但必须解决的问题。
一、明确房产性质
需要确定这套房产是在婚前还是婚后购买。根据中国的《婚姻法》，婚前财产属于个人所有，而婚后所得则视为夫妻共同财产。如果房产是婚前一方购买的，那么即便婚后才还清贷款，该房产原则上归购买方所有；如果是婚后共同购买，即使只登记了一方的名字，也应视为夫妻共同财产。
二、协商一致并签订协议
无论房产性质如何，离婚时关于房产归属的决定都需基于双方自愿和平等协商的原则。双方应就房产归属达成一致意见，并尽可能将此协议书面化，包括但不限于谁将获得房产的所有权、剩余贷款由谁承担、是否给予对方经济补偿等内容。这份协议不仅有助于保护双方权益，也为后续的法律程序提供依据。
三、办理贷款转移手续
对于尚未还清的房贷，若房产从一方转至另一方名下，则需要与银行沟通，申请变更贷款合同中的借款人信息。这通常要求新借款人具备良好的信用记录，并可能需要重新评估其还款能力。银行可能会要求新借款人提供额外担保或增加首付比例。
四、完成房产过户
一旦贷款转移手续完成，接下来就是正式的房产过户流程。这一步骤涉及向当地房地产交易中心提交相关文件，如身份证明、婚姻状况证明（离婚证）、房产证、贷款合同变更通知书等。交易中心将审核这些资料，确认无误后，会协助办理产权转移登记，最终颁发新的房产证。
五、注意事项
- 法律咨询：在整个过程中，建议聘请专业律师提供法律咨询，确保每一步操作均符合法律规定。 - 税务问题：了解并准备承担因房产过户可能产生的税费，如契税等。 - 情感调解：虽然这是一个法律过程，但保持良好沟通，尽量减少负面情绪对双方及子女的影响也是非常重要的。
在处理未还清贷款的房产离婚过户时，既要遵循法律法规，也要充分考虑实际情况和个人意愿，通过理性协商来达成最合适的解决方案。